Bancos com bandeira Mastercard no Brasil e as principais opções de cartões, categorias, benefícios e instituições disponíveis
Os bancos com bandeira Mastercard incluem instituições tradicionais, bancos digitais, cooperativas e financeiras. Veja mais sobre!
Além deles, fintechs e grandes redes de lojas também oferecem cartões ligados à bandeira. A Mastercard é responsável pela rede de pagamentos e por parte dos benefícios.
Já o banco emissor define limite, anuidade, juros, cashback, pontos e regras de aprovação. Por isso, cartões da mesma categoria podem apresentar condições bem diferentes.
Como funcionam os cartões Mastercard oferecidos pelos bancos? 💳
A Mastercard não funciona como um banco e não libera crédito diretamente. Ela conecta o cartão às maquininhas, lojas virtuais, aplicativos e estabelecimentos internacionais que aceitam a bandeira.
A instituição emissora é quem analisa o consumidor. Ela decide se o cartão vai ser aprovado, qual será o limite e quanto será cobrado pelo serviço.
O que fica sob responsabilidade do banco emissor? 🏦
Cada banco pode criar suas próprias condições, mesmo usando uma categoria já estabelecida pela Mastercard. Normalmente, o emissor fica responsável por:
- análise e aprovação do pedido;
- limite inicial e possíveis aumentos;
- cobrança ou isenção de anuidade;
- juros e parcelamento da fatura;
- programa de pontos ou cashback;
- atendimento e funcionamento do aplicativo;
- bloqueio, cancelamento e segunda via.
Isso explica por que dois cartões Mastercard Black podem ter vantagens diferentes. Um pode oferecer acessos gratuitos a salas VIP, enquanto outro pode cobrar por cada visita.
Principais bancos com bandeira Mastercard no Brasil 🏛️
Os grandes bancos brasileiros oferecem cartões Mastercard em diferentes categorias. Porém, algumas instituições também trabalham com Visa, Elo ou American Express.
Entre os principais nomes estão:
- Banco do Brasil;
- Caixa Econômica Federal;
- Itaú;
- Bradesco;
- Santander;
- Banco BV;
- Banco PAN;
- Banco Safra;
- Banco Daycoval;
- Citibank.
A presença nessa lista não significa que todos os cartões do banco são Mastercard. A bandeira muda conforme o produto contratado.
Banco do Brasil, Caixa, Itaú e Bradesco 💰
O Banco do Brasil oferece cartões Ourocard Mastercard, incluindo versões Gold, Platinum e Black. Algumas opções são direcionadas aos clientes dos segmentos Estilo e Private.
A Caixa também possui cartões Mastercard Gold, Platinum e Black. As exigências de renda, a pontuação e os benefícios aumentam conforme a categoria escolhida.
O Itaú apresenta um dos maiores portfólios. Entre as opções estão Itaú Mastercard Platinum, Personnalité Mastercard Black, Itaú Private Mastercard Black e cartões ligados a companhias aéreas e varejistas.
No Bradesco, a bandeira aparece em produtos próprios e cartões de parceiros. Um exemplo é o Amazon Mastercard Platinum, que oferece benefícios para compras na plataforma e pode ser usado em outros estabelecimentos.
Santander, Banco BV, PAN e outros bancos 📌
O Santander oferece alguns produtos Mastercard, como os cartões Santander AAdvantage Platinum e Black. Eles são ligados ao programa de milhas da American Airlines.
O Banco BV trabalha com Mastercard e Visa. Dependendo do cartão, o cliente pode encontrar cashback, desconto na anuidade e categorias Internacional, Gold ou Platinum.
O Banco PAN também aparece entre os emissores da bandeira. A instituição oferece cartões convencionais e consignados, sujeitos às regras de elegibilidade e análise.
Safra, Daycoval e Citibank completam a lista de instituições conhecidas. Algumas ofertas são direcionadas a clientes de maior renda, servidores, aposentados, empresas ou públicos específicos.
Bancos digitais que oferecem cartões com bandeira Mastercard 📱
A Mastercard também está presente em boa parte dos bancos digitais. Nesses casos, o controle do cartão costuma ser feito pelo aplicativo, sem necessidade de atendimento em agência.
Entre os principais estão:
- Banco Inter;
- Nubank;
- C6 Bank;
- BTG Pactual;
- Agibank;
- Banco BS2;
- Banco Genial;
- PagBank;
- Sofisa Direto;
- NGC Bank.
Os serviços digitais normalmente permitem consultar a fatura, criar cartões virtuais, bloquear compras e solicitar ajustes de limite pelo celular.
Inter, Nubank e C6 Bank 🚀
O Inter possui cartões Gold, Platinum, Prime e Win. As opções não cobram anuidade, mas a pontuação e os benefícios variam conforme o nível de relacionamento do cliente.
O cartão tradicional do Nubank pode ser Mastercard Gold ou Platinum. Já o Ultravioleta pertence à categoria Black e oferece benefícios premium, além da possibilidade de acumular pontos ou cashback.
O C6 Bank tem uma linha ampla:
- C6 Mastercard;
- C6 Mastercard Platinum;
- C6 Mastercard Black;
- C6 Carbon Mastercard Black;
- C6 Graphene World Legend Mastercard.
Os cartões C6 e Platinum não possuem anuidade. Black, Carbon e Graphene podem cobrar tarifa, com regras de isenção ligadas aos gastos ou investimentos.
BTG Pactual, Agibank e outros emissores digitais 🌐
O BTG Pactual oferece cartões Platinum, Black e World Legend. O BTG Ultrablue está entre os produtos mais exclusivos da instituição e costuma exigir renda ou investimentos elevados.
O Agibank trabalha com cartões Mastercard de crédito, débito e consignado. A opção disponível depende do perfil e da elegibilidade do cliente.
BS2, Genial, PagBank e Sofisa também fazem parte desse mercado. Porém, algumas dessas instituições podem concentrar as ofertas em débito, cartões empresariais ou produtos voltados a determinados clientes.
Bancos regionais e cooperativas que trabalham com bandeira Mastercard 🤝
Os bancos com bandeira Mastercard não estão concentrados apenas nas grandes instituições nacionais. Bancos estaduais e cooperativas de crédito também oferecem cartões da bandeira.
Entre os nomes regionais aparecem Banese, Banpará, BRB e Tribanco. A disponibilidade e as condições podem mudar conforme a localização e o relacionamento do cliente.
Sicoob, Sicredi, Sisprime e Uniprime 🌱
Sicoob e Sicredi são dois dos maiores sistemas cooperativos do país. Eles oferecem cartões Mastercard para seus associados, com categorias que podem variar entre as cooperativas.
Sisprime e Uniprime também trabalham com esse modelo. Para contratar um cartão, normalmente é necessário abrir uma conta e tornar-se cooperado.
Nas cooperativas, o cliente participa da instituição por meio de uma cota. Dependendo dos resultados, parte das sobras pode ser distribuída entre os associados.
Banco BMG ainda oferece Mastercard? 🔄
O Banco BMG ainda possui cartões Mastercard em circulação. Entretanto, a instituição iniciou uma migração gradual para a bandeira Elo.
Os cartões Mastercard já emitidos continuam funcionando. A troca pode acontecer no vencimento, na renovação ou quando o cliente solicita uma segunda via.
Dessa forma, o BMG ainda entra na lista de instituições com Mastercard ativo, mas novos cartões podem ser entregues com outra bandeira.
Fintechs e empresas de pagamento com cartões Mastercard 💻
A rede também é utilizada por empresas que não funcionam como bancos tradicionais. Algumas oferecem conta digital, cartão pré-pago, débito, crédito ou produtos para empresas.
Entre elas estão:
- PicPay;
- RecargaPay;
- InfinitePay;
- Stone;
- SumUp;
- Clara;
- NG Cash;
- Z1;
- Foxbit;
- BitPreço;
- Cumbuca;
- Acesso/Bankly;
- Dock;
- Swap.
Nem todas oferecem cartão de crédito convencional. Algumas trabalham apenas com saldo em conta, benefícios corporativos ou soluções para empresas.
Diferença entre crédito, débito e pré-pago 🧾
Um cartão Mastercard pode funcionar de maneiras diferentes.
No crédito, o consumidor utiliza um limite e paga depois, por meio da fatura. No débito, o valor sai diretamente do saldo da conta.
Já no pré-pago, é necessário colocar dinheiro no cartão antes de fazer compras. Essa modalidade normalmente não exige análise de crédito, pois não existe limite emprestado pela instituição.
Antes de solicitar, é importante conferir qual função está disponível. Ter a bandeira Mastercard não significa que o cartão oferece crédito.
Cartões de lojas com bandeira Mastercard 🛍️
Grandes redes varejistas também oferecem cartões que podem ser usados dentro e fora de suas lojas.
Alguns exemplos são:
- Amazon Mastercard Platinum;
- Cartão Carrefour Mastercard;
- Cartão Atacadão Mastercard;
- Cartão Magalu;
- cartões administrados pela Midway;
- cartões emitidos pela Realize;
- Pernambucanas;
- Credsystem;
- DM Card;
- FortBrasil.
A Midway está ligada à Riachuelo, enquanto a Realize faz parte do grupo da Renner. Essas empresas administram produtos próprios e cartões ligados às redes varejistas.
Vantagens e cuidados com os cartões de varejo ⚠️
Os cartões de lojas podem oferecer descontos, cashback, parcelamento maior e promoções exclusivas.
Como possuem bandeira Mastercard, também podem ser usados em outros estabelecimentos.
Porém, é preciso observar:
- valor da anuidade;
- juros da fatura;
- seguros incluídos;
- tarifas adicionais;
- regras de desconto;
- limite disponível fora da loja;
- condições para cancelamento.
Um desconto pontual pode deixar de ser vantajoso caso o cartão cobre tarifas altas ou seja usado no crédito rotativo.
Categorias dos cartões Mastercard disponíveis no Brasil 🪪
A Mastercard possui diferentes categorias. Cada uma reúne uma base de benefícios, mas o banco decide como esses serviços serão oferecidos.
Mastercard Standard, Gold e Platinum ✅
O Mastercard Standard é a categoria de entrada. Ele atende compras nacionais, pagamentos online e uso internacional quando a função está habilitada.
O Gold adiciona proteções relacionadas às compras, como garantia estendida e cobertura para determinados produtos.
O Platinum oferece benefícios mais voltados a viagens, experiências, concierge e seguros. As condições precisam ser verificadas no contrato do cartão.
Mastercard Black e World Legend ✈️
O Mastercard Black é direcionado ao público premium. Ele pode incluir seguros de viagem, proteção de bagagem, concierge e acesso a salas VIP.
A quantidade de acessos gratuitos depende do emissor. Alguns bancos oferecem entradas sem custo, enquanto outros cobram por visita ou exigem gastos mínimos.
A World Legend está acima da categoria Black. Ela aparece em produtos como C6 Graphene e BTG Ultrablue World Legend, voltados a clientes de alta renda.
Como escolher um banco com bandeira Mastercard? 🔎
A bandeira é importante, mas não deve ser o único critério. O consumidor precisa analisar as condições criadas pelo banco.
Os principais pontos são:
- anuidade e regras de isenção;
- limite aprovado;
- taxa de juros;
- programa de pontos;
- cashback;
- acesso a salas VIP;
- validade dos pontos;
- qualidade do aplicativo;
- atendimento;
- renda exigida;
- necessidade de investimentos.
Quem usa pouco o cartão pode aproveitar melhor uma opção sem anuidade. Já quem viaja com frequência pode preferir um produto com pontos, seguros e salas VIP.
Vale a pena ter um cartão Mastercard? 💡
Os bancos com bandeira Mastercard oferecem produtos para diferentes necessidades. Existem cartões básicos, opções sem anuidade, consignados, cartões de lojas e versões premium.
A bandeira possui ampla aceitação e reúne benefícios interessantes. Mesmo assim, a decisão precisa considerar principalmente as condições do emissor.
Antes de contratar, analise anuidade, juros e vantagens que realmente serão usadas. Dessa forma, fica mais fácil escolher um cartão útil sem assumir custos desnecessários.
FAQ: Bancos com bandeira Mastercard
1. Quais são os principais bancos com bandeira Mastercard?
- Banco do Brasil, Caixa, Itaú, Bradesco, Santander, Inter, Nubank, C6 Bank, BTG Pactual, Banco BV, Banco PAN e Agibank estão entre os principais.
2. Todo cartão de um banco parceiro é Mastercard?
- Não. Um mesmo banco pode trabalhar com Mastercard, Visa, Elo ou outras bandeiras. A opção depende do cartão contratado.
3. Quais bancos oferecem Mastercard sem anuidade?
- Inter, Nubank e C6 Bank possuem cartões sem anuidade. Porém, os produtos premium dessas instituições podem cobrar tarifa.
4. Qual é a categoria mais alta da Mastercard?
- A World Legend ocupa uma categoria superior ao Mastercard Black e é voltada ao público de alta renda.
5. Todo cartão Mastercard tem função crédito?
- Não. A bandeira também aparece em cartões de débito, pré-pagos, consignados, empresariais e de benefícios.
